7 najčastejších chýb vo finančnom manažmente. Pravdepodobne ich tiež robíte

Minulý týždeň som písal o výskume, ktorý poukázal na rastúci záujem o sporenie na dôchodok. Hoci výskum nepoukazoval na dôvody, je možné, že ľudia si jednoducho viac uvedomujú limity štátnych dôchodkov a chcú sa zabezpečiť. Odkladáte si na dôchodok aj vy? Alebo vám zatiaľ nezostáva? Toto sú chyby, ktoré pravdepodobne robíte a ak sa im vyhnete, budete môcť odložiť viac. Tu sú vaše pravdepodobné chyby:

Nekontrolujete svoje výdaje

  • Zbytočne predplácate. Je možné, že platíte nejaké zálohy. Často ich platíme napríklad na dane, energie, či iné náklady spojené s bývaním. Opačným extrémom je predplácať nedostatočne a potom sme zhrození z vyúčtovania. Správna cesta je v strede – treba si nechať čo najpresnejšie vyrátať koľko by sme mali platiť na zálohách, aby sme na konci roka neboli prekvapený. Platiť zbytočne veľa môže byť fajn, keď vám potom príde preplatok. Lenže na sporiacom účte vám tie peniaze môžu urobiť viac.
  • Nemáte prehľad o svojich výdajoch. Mnoho ľudí nemá vôbec žiadnu alebo len mizivú predstavu o tom kam idú ich peniaze. Typickým príkladom je, keď si sadnú s finančným poradcom a nevedia zodpovedať ani základné otázky o svojich výdajoch. V extrémnom prípade síce nevedia, ale navymýšľajú si. Finančný poradca im nastaví produkty a tie klientovi vôbec nevyhovujú.
  • Zabúdate na nepravidelné výdavky. Keď máme zostaviť zoznam ročných nákladov, máme zvyčajne tendenciu zostaviť zoznam mesačných výdavkoch a vynásobiť to dvanástimi. Tým pádom nám z toho vypadnú náklady, ktoré sa objavujú pravidelne ale nie mesačne – napríklad zimné obutie na aute, letná a zimná dovolenka, školské výlety detí, či ich nástup do školy. Ale ešte horšie je zabúdanie na nečakané náklady. Nemusíte vedieť, že vám tento rok odíde práčka. Ale ak majú všetky spotrebiče viac než dva roky, rátajte s tým, že niečo môže odísť.
  • Žijete od výplaty k výplate. Mnoho ľudí žije od výplaty k výplate nie preto, že im ich peniaze nestačia, ale preto, že jednoducho predpokladajú, že na účte musia mať na konci mesiaca nulu. Toto môže byť problém najmä s vedomím rizika nezamestnanosti. Nemať žiadnu rezervu sa nemusí vyplatiť. Ak vám na konci mesiaca zostáva pred výplatou 100 eur, nemusíte ich nutne minúť porovnať ponuky.

Neefektívne požičiavanie, resp. nepožičiavanie

  • Platiť po troške na viacero kreditných kariet. Ak ste narobili kopu chýb v prvých štyroch bodoch, je možné, že máte dve alebo viac vyčerpaných kreditných kariet. Je jasné, že musíte zaplatiť aspoň minimálnu splátku na každej z nich. Má ale zmysel platiť o trochu viac na každej? Nie. Rozumnejším riešením je sa po zaplatení minimálnych splátok sústrediť na jednu z nich, najlepšie na tú s najvyšším úrokom. Až tá bude vyplatená, môžete rýchlejšie splatiť aj tú druhú, prípadne ďalšie.
  • Bojíte sa požičať si prostredníctvom hypotéky. Áno, ručiť strechou nad hlavou môžno vnímať rizikovo. Ale na konci je miera zodpovednosti len na vás. Zvýšte si splátku a priplaťte si za poistenie. Jedno je isté – hypotekárny úver má vždy nižší úrok než spotrebné úvery alebo kreditné karty.
  • Nechcete si viac požičiavať, aj keby to bolo výhodnejšie. Ak sa dostanete z rôznych dôvodov do finančných komplikácií a dlhy sa vám nakopia, je rozumné si sadnúť s finančným poradcom a nájsť nové riešenie. Tým môže byť aj zobratie nového úveru s výhodnejšími podmienkami. Splatíte nevýhodný úver alebo skombinujete viaceré do jedného. Budete mať jednu splátku a situácia bude jednoduchšia. No žiaľ, viacerí z nás sa jednoducho boja si požičať znovu, hoci by to malo byť tým rozumnejším riešením Argentína.

Zbavte sa kontokorentného účtu

Kontokorentný účet je taký, ktorý banky ponúkajú svojim zákazníkom na pokrytie ich prečerpaní. Ochrana proti prečerpaniu sa začne, keď zákazník minie viac peňazí ako suma na jeho účte. Ochrana prečerpania sa zvyčajne používa ako vankúš na kontrolu účtov, ale môže byť rozšírená aj na sporiace účty verkkosivusto.

Za bežných okolností prečerpanie nastane, keď majiteľ účtu minie viac, než má na bežnom účte. Keď sa to stane, jednotlivcovi sa účtuje kontokorentný poplatok, ktorý je v priemerne pár eur transakciu. Napríklad, ak budete musieť zaplatiť nájomné na 500 eur, ale na Vašom účte momentálne máte len 300 eur, v niektorých bankách môžete prejsť do mínusu a tzv. si požičať od banky potrebných 200 eur bez toho, aby ste museli uzavrieť pôžičku alebo úver. Môžete tak na krátky čas disponovať peniazmi banky. Ale majte na pamäti, že táto služba nie je zadarmo. Práve naopak, prečerpanie alebo kontokorentný účet Vás vyjde dobre draho.

Majiteľ účtu, ktorý sa chce ochrániť v prípade, že v budúcnosti nebude disponovať finančnými prostriedkami, si môže zvoliť ochranu pred prečerpaním. Prečerpanie je v skutočnosti pôžička, ktorú možno automaticky čerpať, ak účet nemá dostatok finančných prostriedkov. Podľa vyššie uvedeného príkladu nájomcu, ak teda nájomca zabezpečil kontokorentnú ochranu účtu jeho bankou, mohol využiť peniaze banky vo svoj prospech. Zvyčajne však banka obmedzuje výšku možného prečerpania na dvojnásobok príjmu, ktorý Vám na daný účet chodí, napríklad z Vášho pracovného úväzku.

Ochranu prečerpania prichádza za cenu. Podobne ako akýkoľvek úver prijatý od banky, má kontokorentná ochrana úrokovú sadzbu, ktorá je veľmi vysoká. Hoci banka umožňuje svojim zákazníkom vyhnúť sa plateniu kontokorentného poplatku, účtuje úroky zo sumy, ktorú im vypláca. Vzhľadom na to, že mnoho bánk účtuje predĺžený kontokorentný poplatok, ak bol bežný účet na určité časové obdobie v mínuse, platby úrokov vykonané včas budú zvyčajne lacnejšie ako samotný poplatok banke. Je dôležité poznamenať, že aj keď majiteľ účtu má zabezpečenie prečerpania, niektoré banky mu stále účtujú poplatky, ak jeho zostatok na účte klesne pod nulu alebo do mínusovej hodnoty. Banky ponúkajú svojim zákazníkom ochranu pred prečerpaním v rozpätí od 250 do 5000 eur. V závislosti od banky môže byť držiteľovi účtu každý mesiac účtovaný jednorazový poplatok, ktorý prečerpáva alebo pevne stanovený mesačný poplatok za nepretržitú ochranu pred prečerpaním. K tomu sa pridávajú ešte aj úroky za požičanú sumu a iné bankové poplatky rahaa FI.

Ako alternatíva k úverovému kontokorentnému účtu, mnoho bánk umožňuje svojim zákazníkom prepojiť bankové účty s kreditnou kartou alebo iným účtom v rámci tej istej banky, aby sa predišlo kontokorentným poplatkom. Upozorňujeme však, že prevodom kreditnej karty, ktorá sa používa na pokrytie prečerpania účtu, sa zaobchádza ako s hotovostnou zálohou. Pokladničné zálohy na kreditnú kartu nemajú žiadne obdobia odkladu a majú vyššie úrokové sadzby a poplatok v hotovosti, čo spôsobuje, že táto forma ochrany pred prečerpaním je veľmi drahá. Prečerpanie je dobrovoľné a nie pre každého. Zákazníci bánk sa môžu rozhodnúť pre zapísanie alebo vyplácanie kontokorentného účtu na svoje kontrolné alebo sporiace účty. Zákazník, ktorý sa nerozhodne pre prečerpanie účtu, bude mať debetné transakcie buď z bankomatu alebo šeku, odmietnuté, ak suma transakcie presiahne dostupné finančné prostriedky na účte.

Ako si vytvoriť finančný kalendár?

Mnoho ľudí sa každý rok pýta, ako zaobstarať peniaze v nasledujúcom roku. Možno je to preto, že ľudia nevedia, odkiaľ začať. Až 49% respondentov z nedávneho prieskumu uviedlo, že zdravie a wellness sú ich prvými prioritami pre budúci rok. V novom roku urobte realistické ciele a zvážte vytvorenie ročného finančného kalendára, ktorý Vám pomôže držať sa nad nulou. V tomto článku ponúkame niekoľko kľúčových položiek kalendára, ktoré by ste si mali nastaviť a taktiež ich vykonať.

Nastavte tri dôležité peňažné ciele pre tento rok. Nemusí to znieť ako veľa, ale ak ste nikdy predtým neuvažovali o cieľoch pre Vaše peniaze, stanovenie týchto cieľov môže spôsobiť veľký rozdiel vo Vašom finančnom živote. Stanovte ciele, ktoré sa týkajú problémov s peniazmi alebo slúžia ako odrazový mostík pre solídnu finančnú budúcnosť. Vyberte si, čo má zmysel pre Vás, ale ak potrebujete návrhy, tri najdôležitejšie základné finančné ciele sú: vytvorenie rozpočtu, vytvorenie núdzového fondu a odloženie finančného bonusu блог.

Ak ste predtým nikdy nemali rozpočet, pokúste sa mesiac alebo dva sledovať všetko, čo miniete. Skúmajte Vaše financie pozorne a zistite, či míňate menej, ako zarábate a využívate tieto prostriedky na splnenie kľúčových cieľov. Ak nie, pozrite sa, či existujú oblasti výdavkov, ktoré môžete znížiť. Zapíšte tieto limity a držte sa ich. Núdzový fond obsahuje financie, ktoré sú schopné Vás do troch až šiestich mesiacov udržať nad vodou za splácania životných nákladov. Tieto peniaze môžete čerpať len v prípade skutočnej finančnej núdze – nezamestnanosti, choroby alebo veľkých neplánovaných výdavkov. A odloženie finančného bonusu je tiež vo Vás prospech, môžete tak zaplatiť nové auto alebo vycestovať s Vašou rodinou na dovolenku. Celkové množstvo peňazí potrebných na dosiahnutie cieľov a rozvrh v kalendári sa líši, od človeka k človeku. Označte si v kalendári dátumy pre Vaše splátky a kedy majú rozličné faktúry splatnosť. Zachováte si tak prehľad nad tým, kedy a koľko miniete na základné výdavky веб-сайт.

Nastavte a naplánujte veľké domáce projekty. Je Vaše auto, pračka, strecha alebo iná dôležitá domáca vec pokazená? Začnite plánovať novú akvizíciu označením primeraného dátumu výmeny v kalendári. Následne zhodnoťte náklady a príslušnú pracovnú silu pre tento cieľ a určite najlepší spôsob, ako vyčleniť prostriedky vopred. Možno budete chcieť zvážiť pridanie peňazí do Vášho núdzového fondu, aby ste zvládli takéto ciele, takže budete mať k dispozícii dostatočnú hotovosť.

Preskúmajte svoje investičné pridelenia na dôchodkové a iné finančné ciele. Zvážte svoje účty v dôchodkových alebo investičných inštitúciách raz ročne, aby ste sa uistili, že stále fungujú, ako ste ich naplánovali. Ak pracujete s kvalifikovaným finančným plánovačom alebo daňovým profesionálom, porozprávajte sa s nimi o správnom dátume alebo termínoch, kedy môžete diskutovať o svojich voľbách. Pravidelné diskusie Vám pomáhajú sledovať takéto ciele a uistite sa, že sú stále správne nastavené.

Ak získate v tomto roku platové zvýšenie, označte dátum, kedy začne, aby ste mohli upraviť Váš rozpočet. Naplánujte si polročné a finančné prehľady ku koncu roka. Naplánujte si čas v júni a novembri, aby ste zistili, ako ste na tom s rozpočtom, úsporami, výdavkami, investíciami a daňovými otázkami. Júnový dátum je pre nápravné opatrenia; novembrovým dátumom je na určenie výdavkov, úspor alebo daňových pohybov, ktoré chcete vykonať pred koncom roka.

Staroby sa nedožili

Na začiatku je všetko krásne, ligotavé, zábavné, ale začiatok trval len chvíľu. Dnes o mnohých celebritách môžeme hovoriť len akí boli, pretože už nie sú medzi nami / tkrediti. Dostali sa za krátky čas na vrchol a snáď tu rýchlosť neustáli. Mali príliš veľa peňazí, boli príliš slávny, ale predsa im niečo chýbalo a zdalo by sa, že nie sú šťastní. Staroba im nebola dopriata. Niektorí zomreli vlastnou rukou – topkreditx, iní v dôsledku choroby alebo nešťastnou zhodou okolností.

Medzi mladých, úspešných, ale s tragickým koncom patrí herec James Dean. Búrlivák, ktorý zomrel za volantom svojho Porsche, iba vo veku 24 rokov. Jeho život vôbec nebol jednoduchý. Ako 9 ročný prišiel o matku, ktorá podľahla rakovine a jeho otec sa o neho nedokázal postarať, tak sa dostal do starostlivosti k svojmu strýkovi a tete na farmu. Po dokončení strednej školy sa presťahoval do Los Angeles, kde začal so svojou hereckou kariérou. Jeho typickými postavami boli najmä rozhnevaní muži, a to napríklad vo filme Na východ od raja. Celý jeho život od detstva bol divoký a búrlivý, poznačený mnohými vzťahmi rovnako s mužmi aj ženami.

Ďalším, veľmi charizmatickým mužom a hereckým idolom istotne je Heath Ledger. Austrálsky herec bol veľmi poctivý a profesionálny, čo sa týka príprav na svoje herecké úlohy. Jeho poslednou neprekonateľnou úlohou bola rola Jokera v Temnom rytierovi, povráva sa, že mu bola osudnou. Jeho precíznosť a prílišne stotožnenie sa so svojimi postavami ho doviedlo do prazvláštnych stavov. Pri natáčaní Temného rytiera sám priznal, že to bolo preňho veľmi stresujúce. Heath zomrel vo svojom byte v Manhattane vo veku 28 rokov na zástavu srdca potom, čo sa neúmyselne predávkoval liekmi proti nespavosti, bolesti a úzkosti. Po jeho smrti mu bol in memoriam udelený Oscar, Zlatý Glóbus a mnoho iných ocenení. Zostala po ňom jedna dcéra a bývala manželka sa ešte po mnohých rokoch veľmi ťažko s jeho smrťou vyrovnávala, ako sama priznala v niekoľkých rozhovoroch.

Dodnes uznávaná ako sex symbol a prvá svetová Playmate Marylin Monroe bola od svojho detstva nešťastným dievčaťom. Jej matka sa o Marylin nedokázala starať pre svoje psychické problémy a závislosť na liekoch, a tak svoje detstvo trávila po sirotincoch a pestúnskych rodinách. Počas svojho dospelého života sa niekoľkokrát rozviedla, pričom dvaja z jej partnerov boli neskutočne žiarlivý na jej kariéru. Síce ako herečka bola obsadzovaná, jej vnútorný a súkromný život bol poznačený mnohými nešťastiami. Veľmi nešťastná bola kvôli neschopnosti priviesť na svet dieťa, nakoľko niekoľkokrát potratila. Či už ju ovplyvnili životné udalosti, či genetická predispozícia, že sa dostávala do psychických problémov a stala sa závislá od liekov proti nespavosti, zostáva otázne. A rovnako tak asi nezistíme ako to bolo s jej smrťou. Za oficiálnu verziu sa považuje, že za príčinou jej smrti stálo predávkovanie práškami. Našli ju totiž ležať nahú v jej byte so slúchadlom na uchu. Avšak k jej smrti sa neustále vedú polemiky a špekulácie. Jednou z verzii je dokonca, že ju nechala odstrániť mafia. Marilyn to každopádne život nevráti. A nakoniec nikomu so spomenutých hercov sa už život nevráti. Zostalo však po nich nezmazateľné dielo v podobe rôznych filmových klenotov.

História filmu

Ľudia od nepamäti hľadajú rôzne spôsoby na rozptýlenie a zábavu. Vo svojom voľnom čase, a teda po práci si veľakrát v minulosti posadali a vravievali si rôzne príbehy. Na námestiach sa mnoho ráz diali rôzne predstavenia za účelom rozveseliť a zabaviť ľudí. Jedným veľmi zaujímavým spestrením, a možno ho považovať aj za predchodcu hororových filmov, je vynález Étienna Robertsa. V roku 1789 počas Francúzskej revolúcie v rozbitej kaplnke prebiehalo predstavenie Phantasmagoria, za ktorého vznikom stál práve Roberts. Predstavenie fungovalo na princípe laterna magika. Na tenkom plátne pomocou lámp na vozíkoch zobrazoval rôznych duchov a kostlivcov. Pre divákov to bolo nielen vyplnením voľného času, ale hlavne to v nich vyvolávalo ohromný pocit hrôzy a strachu. Ďalším zaujímavým predchodcom filmu je za iste vynález Eadwearda Muybridgeho, anglického fotografa, zoopraxiskop. Spomínaný vynález fungoval na princípe premietania fotografií v rýchlom slede za sebou, čo vyvolávalo ilúziu pohybu. O kúsok bližšie k dnešnému filmu určite napomohlo aj vynájdenie kotúčovej kamery Étienne Mareyom v roku 1881 – potrebitelski kredit.

V roku 1895 už môžeme hovoriť a zrode prvých filmových počinov (потребителски кредит). O ich uzretie svetla sveta sa postarali bratia Lumiérovci. Filmy boli predstavené v Paríži a jednalo sa o krátke filmové sekvencie zachytávajúce každodenné životné udalosti. Ich názov bol kinematograf. Po skúsenostiach z Paríža pre záujem o ich prácu dali vyučiť niekoľko kameramanov, ktorých poslali natáčať a premietať do sveta. Od kameramanov sa následne vyvinuli ďalšie, dnes pre film povinné profesie ako sú napríklad producenti, herci a pod. Prvé kinosály vznikli medzi rokmi 1905 až 1908. Filmy však ešte stále nemali dnešnú podobu. Jednalo sa o nemé filmy, neskôr sprevádzané hudbou, klaviristom, či dokonca orchestrom. Ako sme si spomenuli na začiatku, za nakrúcaním filmu a predstavenia ho divákom stál jeden človek a to kameraman, neskôr sa však vyvinula potreba režiséra, a to z dôvodu skvalitňovania filmovej tvorby. Na scénu prišla funkcia režiséra. Medzi prvých a veľmi významných režisérov patril George Meliés. Do jeho tvorby zaraďujeme napríklad hororový film Strašidelný hrad, či film Klaun a automat. Medzi režisérov vtedajšej doby určite patrí aj Edwin Porter, ktorý sa postaral o prvý westernový film Prepadnutie vlaku.

Veľmi pamätnými a charakteristickými filmami boli krátke grotesky veľmi typické pre Charlieho Chaplina. Charlie Chaplin si vo svojich filmoch sám zahral, aj si ich režíroval. Výrazným medzníkom vo filmovej tvorbe bol v roku 1918 vznik amerických filmových spoločností napr. Paramount, alebo Metro Goldwin Mayer. Nemý film naberal na svojej kvalite, až prerástol do popredia od roku 1930 film zvukový. Na začiatku sa takýto film podobal veľmi divadlu a divadelným predstaveniam. Na začiatku sa vo filmoch veľa tancovalo a spievalo. Známe filmové mená a herci z obdobia rokov tridsiatich boli Spencer Tracy, Paul Muni, Joan Crawford, Clark Gable či Nikolaj Čerkasov. V rôznych krajinách sa rozvíjali rôzne filmové žánre, napríklad v USA najmä žánre dramatické, v Anglicku najmä dokumentárne a životopisne filmy. Netreba však zabudnúť na Alfreda Hitchcocka a jeho horory. Francúzsko sa vo filmovej tvorbe v mnohom prelínalo a teda nebolo príliš vyhranené. Sovietsky film sa zameriaval na osudy  jednotlivcov, spomeňme napríklad komédiu Celý svet sa smeje. Od tých čias sme sa dopracovali až po dnešnú filmovú podobu rozličných žánrov.